Sprawy frankowe trwają już od wielu lat i w 2026 roku nadal będą aktualne dla tysięcy kredytobiorców. W artykule tym omówimy, jak wygląda dokładny proces sądowy od momentu złożenia pozwu aż do uzyskania prawomocnego wyroku oraz jakie są realne ramy czasowe całego postępowania.
Wprowadzenie do spraw frankowych
Frankowicze to osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne indeksowane lub denominowane we franku szwajcarskim. Kredyty te były masowo oferowane w latach 2004–2010, a ich atrakcyjność wynikała z niskiego oprocentowania. Niestety, wzrost kursu CHF spowodował drastyczne podwyższenie wysokości rat, co doprowadziło do lawiny pozwów przeciwko bankom.
Dlaczego kredyty frankowe stały się problematyczne?
Podstawowym problemem w kredytach frankowych są klauzule abuzywne. Klauzule te oznaczają zapisy niedozwolone, które naruszały prawa konsumentów. Najczęściej chodziło o nieuczciwe zasady przeliczania waluty, brak transparentności i asymetrię w obowiązkach stron umowy.
Sprawa sądowa frankowicza – szczegółowy przebieg
1. Złożenie reklamacji do banku
Wiele osób rozpoczyna swoją walkę o unieważnienie umowy kredytowej od złożenia reklamacji w banku. Często jednak banki odrzucają reklamacje, co zmusza kredytobiorców do skierowania sprawy do sądu.
2. Wybór kancelarii i analiza umowy
Na tym etapie warto skorzystać z kancelarii specjalizującej się w sprawach frankowych. Prawnicy analizują umowę kredytową, pod kątem istnienia klauzul abuzywnych i oceniają szanse na sukces w sądzie.
3. Złożenie pozwu
Pozew składany jest do właściwego sądu – często jest to sąd okręgowy z racji wysokiej wartości przedmiotu sporu. W pozwie najczęściej domaga się unieważnienia całej umowy lub jej części (np. tylko klauzul przeliczeniowych).
4. Proces sądowy
Proces sądowy składa się z kilku etapów – odpowiedzi banku, rozprawy, przesłuchiwania świadków, biegłych oraz stron. Sprawy trwają często kilka lat ze względu na ich złożoność oraz dużą liczbę podobnych spraw w sądach.
5. Wyrok sądu I instancji
W pierwszej instancji sąd wydaje wyrok, który może być korzystny dla kredytobiorcy (np. unieważnienie umowy w całości) lub dla banku. W przypadku niekorzystnego wyroku, strona może się od niego odwołać.
6. Apelacja i wyrok prawomocny
Strona niezadowolona z wyniku I instancji może wnieść apelację. Sąd II instancji może utrzymać wyrok, uchylić go lub zmienić. Dopiero wyrok II instancji, jeżeli nie zostanie zaskarżony kasacją do Sądu Najwyższego, staje się prawomocny.
Faktyczne terminy trwania spraw frankowych
Choć wiele pozwów frankowych doczekało się już wyroków, nadal mamy do czynienia z przeciążeniem sądów. Średni całkowity czas sprawy frankowej w 2026 roku może wynosić od 20 do 36 miesięcy, w zależności od sądu i stopnia skomplikowania sprawy.
Ile rzeczywiście trwa cały proces?
- Etap przygotowawczy (analiza umowy + pozew): 1–3 miesiące
- Sąd I instancji: 12–18 miesięcy
- Sąd II instancji (apelacja): 6–12 miesięcy
W przypadku odwołania do Sądu Najwyższego i ewentualnej uchwały pełnej Izby, sprawa może się przedłużyć nawet do ponad 4 lat.
Rodzaje orzeczeń zapadających w sprawach frankowych
1. Unieważnienie umowy w całości
Najkorzystniejsze dla frankowicza jest uznanie przez sąd, że umowa jest nieważna od samego początku („ex tunc”). Wówczas strony muszą zwrócić sobie wzajemne świadczenia – bank to, co otrzymał od klienta, a klient oddaje otrzymany kapitał kredytu.
2. Odfrankowienie umowy
To mniej korzystne rozwiązanie, polegające na dalszym obowiązywaniu umowy, ale bez odniesienia do CHF. Kredyt staje się złotowym o niższym saldzie i niższej racie.
3. Oddalenie powództwa
W przypadku braku klauzul abuzywnych lub uznania ich za nieistotne sąd może oddalić pozew. Taka decyzja zmusza powoda do pokrycia kosztów sądowych.
Rola wyroków Trybunału Sprawiedliwości UE i Sądu Najwyższego
W sprawach frankowych kluczowe znaczenie mają wyroki TSUE, które często są bardziej przychylne konsumentom niż orzecznictwo polskich sądów. Wyrok TSUE z 2019 roku (C-260/18) ukształtował kierunek orzekania i uznał, że sądy krajowe muszą samodzielnie oceniać nieuczciwe warunki w umowach zawieranych z konsumentami.
Sąd Najwyższy również wydał szereg ważnych uchwał, które wskazują, jak interpretować przepisy dotyczące nieważności umów oraz ich rozliczeń po unieważnieniu.
Koszty postępowania frankowego
Koszty spraw frankowych obejmują: opłatę sądową od pozwu (5% wartości przedmiotu sporu, maksymalnie 1 000 zł), wynagrodzenie kancelarii (od kilku do kilkunastu tysięcy złotych) oraz ewentualne koszty opinii biegłych.
Koszty w przypadku przegrania sprawy
Gdy kredytobiorca przegra sprawę, może zostać obciążony kosztami sądowymi drugiej strony, które mogą wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Dlatego dobór kancelarii i rzetelna analiza ryzyka są kluczowe dla każdego frankowicza.
Zalety i ryzyka związane z pozwaniem banku
Korzyści dla frankowicza
- Możliwość unieważnienia całej umowy i zwrotu wieloletnich rat
- Zmniejszenie salda zadłużenia i niższe raty
- Wielu frankowiczów uzyskało już prawomocne wyroki korzystne dla siebie
Potencjalne ryzyka
- Długi czas trwania postępowania
- Ryzyko nieuzyskania korzystnego rozstrzygnięcia
- Możliwe wysokie koszty procesu w razie przegranej
Frankowicze 2026 – czas, koszty i przebieg sprawy sądowej
W 2026 roku sprawy frankowe dalej trwają, lecz dzięki ugruntowanemu orzecznictwu są one rozstrzygane coraz sprawniej i częściej na korzyść kredytobiorców. Koszty oraz czas oczekiwania są nadal problematyczne, jednak większość spraw kończy się pozytywnie dla osób z nieuczciwymi umowami. Najlepszym rozwiązaniem dla frankowicza jest świadoma decyzja o pozwaniu banku poprzedzona dokładną analizą sytuacji prawnej kredytu przez doświadczoną kancelarię.
Dodaj komentarz